Assicurazione Catastrofali

Sì. Il D.L. 212/2023, convertito nella L. 18/2024, ha introdotto l'obbligo per tutte le imprese con sede o beni immobili sul territorio italiano di stipulare una polizza contro i rischi catastrofali entro il 31 dicembre 2024 (poi prorogato al 31 marzo 2025 e successivamente al 1° gennaio 2026 per le PMI). Le imprese non in regola rischiano sanzioni e limitazioni all'accesso agli aiuti pubblici post-evento.

No, per i privati la polizza catastrofali rimane facoltativa. Tuttavia, data la crescente frequenza di terremoti, alluvioni e altri eventi estremi in Italia, la stipula è fortemente consigliata. Senza copertura, i costi di ripristino di un'abitazione danneggiata da un terremoto o un'alluvione ricadono interamente sul proprietario.

Una polizza catastrofali standard copre: terremoto e sisma, alluvione e inondazione, frana e smottamento, tempesta e grandine, subsidenza, eruzione vulcanica. Alcune polizze includono anche tromba d'aria e mareggiate. È importante leggere attentamente le clausole per conoscere i massimali e le franchigie per ogni evento.

La polizza casa standard copre rischi come incendio, furto, allagamento da rottura di tubature interni, responsabilità civile verso terzi. La polizza catastrofali è una copertura separata (o un'estensione) che copre specificamente eventi naturali estremi come terremoti, alluvioni fluviali, frane. Molte abitazioni sono assicurate contro i rischi comuni ma non protette dai rischi catastrofali.

Il premio dipende principalmente dalla zona di rischio in cui si trova l'immobile (mappe di rischio sismico e idrogeologico INGV/ISPRA), dal valore dell'immobile, dal tipo di costruzione (anno, materiali, classe sismica), dalla somma assicurata e dalle garanzie incluse. Nelle zone ad alto rischio sismico il premio è generalmente più elevato.

Secondo la L. 18/2024, le imprese prive di copertura catastrofali possono essere escluse dall'accesso a contributi, finanziamenti e agevolazioni pubbliche in caso di eventi calamitosi. Inoltre, le banche e le istituzioni finanziarie potrebbero considerare l'assenza di copertura come un fattore di rischio nelle valutazioni creditizie.